25. சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராயல் பிளான் (SWP)

நாம் போட்ட முதலீடு வளர வளர, அதன் ஒரு பகுதியை நமக்கு கொடுப்பதுதான் சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராயல் பிளான் (SWP) .

நாம் முதலீடு செய்த ஃபண்டின் NAV கூட கூட நம்முடைய முதலீடுகள் சிறப்பாக இருக்கும். இவ்வாறு நமக்கு கிடைக்கும் இலாபத்தை டிவிடெண்டாகவோ அல்லது போனஸ் பங்கலகாவோ நமக்கு கிடைக்கும்.

இவ்வாறு நமக்கு கிடைக்கும் இலாபத்தைப் பிரித்து, மாதா மாதம் நாம் குறிப்பிடும் ஒரு தொகை நமக்கு வருமாறு செய்வதுதான் சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராயல் பிளான் (SWP) .

அது சரி.. இலாபம் வந்தா நல்லதுதான். எதிர்வினையா போச்சினா....?

நல்ல கேள்வி!

அப்படி போகும் பட்சத்தில் நாம் முதலீடு செய்த தொகையில் இருந்துதான் மாதாமாதம் கொடுப்பார்கள். ஆம்! தொடர்ந்து இப்படி நடக்கும்ப்ட்சத்தில், நம் முதலீட்டுக்கே ஆபத்து வரும் ஆபாயம் உள்ளது.

அதனால கொஞ்சம் யோசித்து அதற்குபின்னே இதற்குறிய விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்யுங்கள்.

நமக்கு வரும் ஃபண்டின் statementயை தனியொரு file folderல் சேர்த்து வைத்துக் கொள்ளலாம். ஃபண்ட், பங்கு சந்தை, வங்கி முதலீடு ... இப்படி ஒவ்வொன்றுக்கும் தனி தனி கலரில் ஃபைல் வாங்கி பிரித்து வைத்துக் கொண்டால் தேவைப்படும் பொழுது எளிதாக இருக்கும்.

ஏனெனில் ஒவ்வொரு statementலும் கவனிக்க வேண்டிய சில விடயங்கள் இருக்கிறது.

1. கணக்கு எண் (Account #)

2. விலாசம் (Address)

3. மொத்த பங்கலகுகள் (Total Units)

4. அதன் மொத்த மதிப்பு (Total Value)

5. வங்கி, விலாசம் /தொலைபேசி எண் மாற்ற அதற்குரிய படிவம்

6. அடிஷனல் பர்ச்சேஸ் ரிக்வெஸ்ட் (Additional Purchase Request)

7. ரிடம்ப்ஷன் ரிக்வெஸ்ட் (Redemption Request)

8. ஸ்விட்ச் ரிக்வெஸ்ட் (Switch Request)

இதில் ஸ்விட்ச் ரிக்வெஸ்ட் (Switch Request) என்பது நம்முடைய மொத்த முதலீட்டையோ அல்லது அதில் ஒரு பகுதி பங்கலகுகளையோ வேறொரு திட்டத்துக்கு மாற்றிக் கொள்ளலாம். ஆனால், அந்த திட்டம் அதே நிறுவனம் நடத்தும் திட்டமாக இருக்க வேண்டும்.

வங்கியில் கணக்கு ஆரம்பிக்கும்பொழுது எப்படி Joint A/C என்று இருக்கிறதோ, அதே போல இதிலேயேம் உண்டு. விதி முறைகள் இரண்டிலும் ஒன்றுதான்.

23. சிஸ்டமேட்டிக் டிரான்ஸ்ஃபர் பிளான் (Systematic Transfer Plan - STP) & சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராவல் பிளான் (Systematic Withdrawal Plan-SWP)

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் போட்ட பணத்தை திரும்ப பெறுவது பற்றி இன்னும் கொஞ்சம் விவரமா பார்ப்போமா? ஆனா, இது கொஞ்சம் வேற மாதிரி....

கவர்ச்சிகரமான பிளான்களாம் இருக்கு.

1. சிஸ்டமேட்டிக் டிரான்ஸ்ஃபர் பிளான் (Systematic Transfer Plan - STP)

2 சிஸ்டமேட்டிக் வித்ட்ராவல் பிளான் (Systematic Withdrawal Plan - SWP)

சிஸ்டமேட்டிக் டிரான்ஸ்ஃபர் பிளான் (Systematic Transfer Plan - STP) ல ஒரே திட்டத்தில் பணத்தைப் வைக்காமல், அதை வேறு திட்டங்களில் முதலீடு செய்வது. இப்படி முதலீடு செய்வதற்கு என்ட்ரி லோடு (Entry Load) லாம் கிடையாது. (அட..!)

போன வாரம் பார்த்தோமே... சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) மாதிரிதான் இதுவும். SIPல நம் வங்கியின் கணக்கிலிருந்து பணம் போகும். இதில் ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்துக்குப் பணம் போகிறது. இதற்கும் ஒரு விண்ணப்பத்தைப் பூர்த்திசெய்து கொடுக்க வேண்டும்.

'எதுக்காக ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கு முதலீடு பண்ணணும்?'னு யோசிக்கிறீங்களா...

உதாரணம் சொன்ன புரியலாம்.... N.F.O.ல மூலமா ஒரு திட்டத்தில முதலீடு பண்றோம் வைச்சிக்குங்க. ஆனா, நாம எதிர்பார்த்த மாதிரி அந்த திட்டம் இலாபம் தரலை... இந்த எஸ்.டி.பி (STP)ன் வழியாக ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை எடுத்து நல்ல இலாபமுள்ள திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம்.

எஸ்.ஐ.பி (SIP) மாதிரி பங்குச்சந்தையின் ஏற்றம், இறக்கம் எதிலும் சாராமல் முதலீடு செய்ய முடியும். நீண்டகால அடிப்படையில் இந்த முதலீட்டின் அளவு சராசரியாக இருக்கும்.

N.F.O.வின் போது ஒரு பங்கலகின் (unit) மதிப்பு பத்து ரூபாய். அது வளர்ந்து 15 ரூபாயாக வளர்ந்திருக்கிறது. இந்த STPன் மூலம் ஆயிரம் ரூபாயை எடுத்து மற்றொரு திட்டத்துக்கு மாற்ற வேண்டும் என்று வைத்துக் கொள்வோம். இப்போது, 100 (1000 / 10) பங்கலகுகள் எடுப்பதற்குப் பதிலாக 67 (1000 / 15) பங்கலகுகள் விற்றாலே போதுமானது.

இதில் நாம் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது, முதலில் நாம் பணம் போட்டிருக்கும் திட்டத்தில் உள்ள பங்கலகின் ஒரு பகுதியை விற்றுத்தான் நாம் சொல்லும் புது திட்டங்களில் பங்கலகுகள் வாங்குவார்கள். அதனால் அவர்கள் விற்கும் பொழுது நம் திட்டத்தின் எண்ணிக்கை குறைய வாய்ப்புள்ளது.

SWPயைப் பத்தி அடுத்ததில்..... :)